Financière savvy
L’engouement pour les cartes de crédit Travel Rewards est bien réel et, si vous voyagez fréquemment, cela peut sembler presque impossible à échapper. Comprendre comment ils travaillent et à qui s'adresser est une autre histoire. Comme pour le choix des hôtels et des compagnies aériennes, tous les programmes de récompenses ne sont pas créés égaux. Que vous ayez ou non du plastique dans votre portefeuille pour le moment, demander une carte qui vous offrira des récompenses sexy rend la perspective de taux d'intérêt de 20% et de frais annuels beaucoup plus facile à avaler. Mais voici le problème: à la fin de la journée, une carte de récompenses de voyage est toujours une carte de crédit et vous pouvez toujours vider vos finances royalement si vous vous relâchez dans les paiements ou si vous n’êtes pas renseigné sur la façon d’optimiser les programmes. Alors étudiez-vous, mettez en place un système, puis soyez enthousiasmé par les vols gratuits et les nombreux autres avantages de votre avenir.
L'état des voyages de récompense en 2019
La tendance générale des cartes de récompense au cours des dernières années est que les émetteurs de cartes de crédit offrent généralement assez de points - entre 30 000 et 50 000 dans la plupart des cas - pour un aller-retour national gratuit entre deux grands aéroports lorsqu'un nouveau client respecte le minimum de dépenses initial. Cela est vrai tant pour les cartes spécifiques aux compagnies aériennes que pour les cartes de primes de voyage générales. Votre meilleure façon d'avancer consiste à postuler à l'une de ces options et à tirer parti du piratage de voyage ultime, connu sous le nom de double immersion. Cela fonctionne de la manière suivante: réservez un vol sur la carte auprès de la compagnie aérienne à laquelle vous appartenez, mais n'utilisez pas votre carte de kilométrage pour payer le voyage. Au lieu de cela, payez avec la carte de récompenses non aérienne. Vous gagnerez immédiatement des points sur cette carte par rapport au montant d'argent dépensé pour les vols. Ensuite, une fois que vous avez le numéro de confirmation de la compagnie aérienne, ajoutez le voyage à votre compte récompenses pour gagner des miles avec la compagnie aérienne après votre vol et pour profiter de l'embarquement prioritaire et des autres avantages du programme. En réservant un voyage de cette manière, vous accumulez des points sur votre carte en un seul achat, ainsi qu'avec la compagnie aérienne. Un autre avantage courant de nos jours est l’assurance protection voyage. Bien que cela ne remplace pas l'assurance voyage générale, il couvre les modifications et les annulations indépendantes de votre volonté.
Ce qu'il faut savoir avant de postuler
Avant de faire une demande pour l'une de ces cartes, maîtrisez bien les pratiques recommandées pour les cartes de crédit:
- Les taux d’intérêt sur les cartes de voyage oscillent généralement autour de 20%, et sont facturés chaque mois après le premier cycle de facturation suivant un achat, si vous ne le payez pas avant la date du relevé. Notre meilleure carte, Chase's Sapphire Reserve, applique un taux d’intérêt variable de 17, 99 à 24, 99% par an, par exemple. Si vous ne payez pas le solde chaque mois, vous envisagez une marge bénéficiaire d'environ un cinquième de ce que vous avez déjà payé pour chaque achat effectué. Cela compense rapidement les avantages, de sorte que, sauf en cas d'urgence, ne facturez pas plus que ce que vous pouvez payer chaque mois.
- À moins que vous ne soyez particulièrement fidèle à une compagnie aérienne spécifique (leur hub se trouve peut-être à votre aéroport local et à des vols fréquents et peu coûteux, par exemple), les cartes spécifiques à une compagnie aérienne ne sont souvent pas la meilleure option pour les voyageurs soucieux de leur budget. Les cartes de fidélité de voyage spécifiques à une compagnie aérienne et non affiliées à une compagnie aérienne vous permettent de collecter des points pour tous les achats effectués. Toutefois, les cartes de compagnie aérienne ne vous permettent généralement pas d'échanger des points bonus pour des activités de voyage autres que les voyages aériens. En outre, ils vous demandent souvent d’acquérir une activité supplémentaire, à savoir un futur vol, pour échanger vos points. D'autre part, Barclaycard Arrival Plus vous permet d'échanger des points en les appliquant pour compenser les frais de déplacement déjà inscrits sur votre carte, qu'il s'agisse d'hôtel, de vols ou d'autres frais de voyage. Comme nous l’avons noté ci-dessus, la meilleure approche consiste souvent à avoir une carte spécifique à une compagnie et une carte non spécifique à une compagnie aérienne.
- Vous devez répondre à un minimum de dépenses pour pouvoir bénéficier de ce bonus de bienvenue. C'est là qu'ils vous trouveront - en espérant que vous ferez une folie dépensière pour atteindre le minimum et ne pas être en mesure de payer le solde chaque mois. Si cela se produit, vous finirez par accumuler suffisamment d'intérêts pour rembourser le bonus à l'entreprise - et même une partie. Restez intelligent en faisant payer des choses que vous payez déjà, telles que votre facture de téléphone, votre essence et les services publics. Certaines personnes peuvent même payer leur loyer ou leur hypothèque sur la carte, puis le payer immédiatement par l'intermédiaire de leur banque. Vous disposez généralement de quelques mois pour atteindre le minimum de dépenses. Vous n'avez donc pas besoin d'aller directement chez Amazon pour acheter l'intégralité de votre liste de souhaits.
Meilleures cartes de crédit Travel Rewards à appliquer cette année
Chase Sapphire Reserve
Frais annuels: 450 $
Prime d'inscription: 50 000 points lorsque vous dépensez 4 000 $ au cours des trois premiers mois
La carte Chase Sapphire Reserve est l’un des leaders parmi les cartes de crédit Travel Rewards car aucune autre carte n’offre d’avantages au même niveau que ce que vous obtenez ici. La prime d’inscription de 50 000 points vous permettra d’aller et de partir entre de nombreux grands aéroports américains ou d’en réduire une bonne partie si vous vous dirigez vers une destination aussi éloignée que l’Asie du Sud-Est. Chase, une offre standard en soi, triplera vos points sur tous les achats de voyage et de restauration ET offre un crédit de voyage annuel de 300 $. Il dispose également de son propre programme interne destiné aux membres, appelé Chase Ultimate Rewards, essentiellement un croisement entre une agence de voyage en ligne (OTA) et un programme de bonus étendu. Vos points valent plus lorsque vous réservez et échangez directement avec eux.
Il s’agit d’une carte de récompenses «premium», ce qui signifie qu’il est plus difficile de se qualifier que beaucoup d’autres. Mais si vous voyagez souvent et que vous payez votre facture mensuellement, vous pouvez considérablement réduire vos frais de voyage avec cette carte. Essayez simplement de ne pas quitter votre siège lorsque des frais de 450 $ vous sont facturés chaque année.
Avantages supplémentaires
- Assurance protection voyage jusqu'à 10 000 $ par voyage
- Une exonération de dommages incluse sur les polices d'assurance de location de voiture
- Pas de frais de transaction à l'étranger
Barclaycard Arrival Plus
Frais annuels: 89 $
Prime d'inscription: 70 000 miles (offre limitée dans le temps) après avoir dépensé 5 000 $ au cours des 90 premiers jours
La meilleure offre de Barclaycard, la Arrival Plus World Elite Mastercard, occupe une place de choix en raison des frais annuels peu élevés et du bonus de connexion épique, ce qui suffit à faire tomber les frais de déplacement de 700 $ sur votre carte. Il offre également une «remise en argent» de cinq pour cent sur l’échange de points, un avantage génial dans lequel vous récupérez une partie de vos points même après les avoir échangés. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger et, si vous avez envie de raconter des histoires, vous pouvez gagner quelques miles de plus en partageant vos récits de voyage dans sa communauté de Barclay Travel de temps à autre. L'application de vos points aux frais de déplacement est également un jeu d'enfant.
Avantages supplémentaires
- Votre taux d'intérêt est basé sur votre pointage de crédit. Si vous êtes un ninja de crédit, votre taux peut atteindre 18, 24%.
- Deux points gagnés par dollar dépensé
- Vos miles n'expirent jamais tant que le compte est en règle.
Carte de crédit prioritaire Southwest Rapid Rewards
Frais annuels: 149 $
Prime d'inscription: 30 000 points après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois
Chaque règle a une exception. Le populaire programme Rapid Rewards de Southwest est la crème de la carte de crédit des compagnies aériennes, et le meilleur atout est que vous aurez quelqu'un à qui porter vos économies lors de votre prochain vol Southwest. Jusqu'au 11 février 2019, les nouveaux demandeurs Rapid Rewards Plus recevront un Pass gratuit pour compagnon qui vous permettra d'emmener quelqu'un sur un vol avant la fin de l'année pour seulement le coût des taxes et des frais. Chaque année, à l'anniversaire de votre date d'inscription, Southwest vous remerciera de recevoir 7 500 points. Les achats de vols dans le Sud-Ouest sont remboursés à raison de deux points par dollar dépensé et, en signe de progrès pour les cartes de transport aérien, n'offrent aucun frais de transaction à l'étranger.
Avantages supplémentaires
- Crédit de voyage annuel de 75 $
- Quatre embarquements améliorés par an, de sorte que vous puissiez profiter du premier espace de rangement au-dessus de votre siège
- 20% de retour sur une série d'achats en vol
Carte American Express Platinum
Frais annuels: 550 $
Prime d'inscription: 60 000 points après avoir dépensé 5 000 $ au cours des trois premiers mois
Cette récompense de 60 000 est la crème de la crème, ce qui vaut la peine, même pour les dépenses minimales élevées. La cotisation annuelle est assez élevée - mais Amex se rattrape en hébergeant certains des plus beaux salons d'aéroport du monde, sous le surnom Centurion Lounge, et en donnant aux détenteurs de carte accès. Les frais annuels comprennent également le meilleur programme de protection des achats de toutes les cartes de crédit de récompenses de voyage, vous permettant ainsi de tirer le meilleur parti des produits et des expériences que vous achetez. L’inconvénient est qu’American Express n’est généralement pas préféré par les détaillants, vous ne pouvez donc pas vous en servir partout.
Avantages supplémentaires
- Gagnez cinq fois les points des vols réservés avec la carte.
- 15 $ en crédits de trajet avec Uber chaque mois et 20 $ en décembre
- Possibilités de surclassements de chambres d'hôtel et de crédits occasionnels dans le cadre du programme Amex Hotel Collection
- Crédit de frais de 100 $ pour Global Entry et de 85 $ pour TSA PreCheck
Récompenses de Capital One Venture
Frais annuels: 95 $
Prime d'inscription: 50 000 miles après avoir dépensé 3 000 $ au cours des trois premiers mois
Le bonus d'inscription offert avec la carte Venture Rewards est excellent, compte tenu des frais annuels peu élevés. Avec Capital One, il est également très facile de zapper les frais liés aux voyages de votre carte, rivalisé uniquement avec Barclaycard dans ce département. Il vous suffit de vous connecter et de choisir les frais que vous souhaitez utiliser avec vos points pour compenser les déclarations préparées pour vous - le poids tombe instantanément de vos épaules.
Avantages supplémentaires
- Aucuns frais de transaction à l'étranger et transfert facile de miles aux partenaires aériens de Capital One, ce qui signifie que vous optimisez vos points lors de l'achat de futurs vols. En résumé, cela combine les avantages des cartes spécifiques aux compagnies aériennes et émises par des banques.
- Crédit de 100 $ pour Global Entry ou TSA PreCheck
- Une exonération de dommages incluse sur les polices d'assurance de location de voiture
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Dix fois plus de miles sur les chambres d'hôtel lorsque vous réservez via Hotels.com
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