Financière savvy
J'ai eu ma première carte de crédit quand j'avais seize ans et elle était accompagnée d'une leçon stricte sur la «responsabilité financière» de mon père. Tout ce qu'il m'a dit a fonctionné, et peut-être un peu trop bien. La conversation sur la dette m'a effrayé au point que si je payais un billet de cinéma avec cette carte, je courrais à la maison et le rembourserais dès que l'accusation n'était plus en attente.
Pour moi, la dette était la chose la plus effrayante qu'une personne puisse avoir à traiter. Cela impliquait une perte de liberté, des difficultés financières et l'obligation de rembourser des dépenses inabordables. J'étais une fille qui ne payait que jusqu'à l'âge de 30 ans. Bien sûr, cela signifiait qu'à un moment donné j'étais bloqué en Suède avec 200 $ sur mon compte bancaire en attente d'un chèque de règlement, mais dans ma tête, tout allait bien. J'ai préféré dormir sur un canapé d'amis et manger des craquelins pendant trois jours au lieu de sortir mon visa.
Puis j'ai rencontré mon mari qui a tout payé avec sa carte de crédit. Il ne portait pas d'argent et utilisait sa carte de débit uniquement à des fins de sauvegarde. Sa logique était qu'il paierait le solde au début de chaque cycle de facturation et percevrait des miles de récompense ou d'autres avantages de la carte. C'était un concept totalement nouveau pour moi. Je n'avais jamais pensé que, si elle était gérée correctement, une carte de crédit pourrait fonctionner pour moi. Bien qu'il ait fallu un certain temps pour monter à bord, le regarder réserver un voyage gratuit à Belize avec des kilomètres qu'il avait économisés marquait un tournant. Depuis que nous aimons tous les deux voyager, trouver le moyen de maximiser le kilométrage et l’accumulation de points de notre compagnie aérienne est devenu un défi de taille.
Voici quelques conseils qui vous permettront de parcourir le monde gratuitement avec l’aide d’une carte de crédit.
1. Sélectionnez la bonne carte pour vous
Il n’existe pas de carte de crédit parfaite qui convienne à tous les voyageurs. En fonction de vos priorités de voyage (miles, hôtels, surclassements, etc.), ainsi que de vos habitudes de consommation, différentes cartes peuvent vous convenir le mieux. Faites-vous des achats exclusivement sur Amazon ou chez Target? Les deux détaillants proposent une carte de crédit offrant une réduction de 5% de vos achats. Envisagez-vous de faire un grand projet de rénovation de maison? Si tel est le cas, une carte Lowes offrant une remise en argent de 5% sur tous les achats peut vous faire économiser de l’argent. J'ai un ami qui a chargé sa cuisine sur sa carte puis a utilisé l'argent économisé pour un voyage de deux semaines en Espagne. Après trois mois de rénovation de la cuisine, un voyage à Alicante semble idéal.
Nous adorons la carte Chase Sapphire Reserve, qui vous offre 50 000 points bonus lorsque vous vous inscrivez si vous dépensez 4 000 USD au cours des trois premiers mois, et rapporte trois fois plus de points sur vos achats de voyage et de restauration, ainsi que de nombreux autres avantages. J'ai hésité à m'inscrire au début à cause des frais annuels de 450 $. Mais après avoir précisé l’argent que nous allions obtenir pour les voyages et les récompenses offertes sur cette carte, c’était le gagnant. Vous préférerez peut-être une carte comme la Capital One Venture Card, qui offre simplement deux fois plus de miles par dollar pour chaque achat, sans aucun avantage supplémentaire pour certains types d’achat. Peut-être préférez-vous vous en tenir à une carte d’une compagnie aérienne sur laquelle vous devez constamment voler, que ce soit pour affaires ou pour rendre visite à vos parents à Noël.
Peu importe la ou les cartes avec lesquelles vous vous retrouvez, commencez par faire la recherche. Il existe de nombreux outils de comparaison de cartes de crédit pouvant vous aider dans le processus de prise de décision (notre préféré étant le gourou des cartes de crédit de voyage, The Points Guy). Rappelez-vous votre objectif final lors de la sélection d'une carte. Soyez précis lorsque vous déterminez ce que vous recherchez. Vérifiez les dates d'interdiction et les restrictions cachées. Faire le calcul.
2. Comparez les avantages
L'avantage préféré de ma carte de crédit actuelle est qu'elle est fournie avec un Priority Pass qui permet d'accéder à plus d'un millier de salons d'aéroport. Si vous deviez acheter ce pass, cela coûterait environ 400 $, mais c'est gratuit avec la carte Chase Sapphire. Se promener dans le salon pour un en-cas et un cocktail entre connexions semble toujours aussi luxueux. La possibilité de prendre une douche dans le salon avant ou après un long vol est une véritable bouée de sauvetage.
Parmi les autres avantages communs à rechercher, citons:
- Offrez un grand nombre de miles lorsque vous vous inscrivez pour la carte. Parfois, cela peut aller jusqu'à 100 000 milles.
- Crédit de voyage. Certaines cartes offrent jusqu'à 300 $ de réduction sur les voyages que vous réservez.
- Trois fois les miles accumulés sur certains achats tels que les transports et les restaurants.
- Remises sur d'autres produits tels que voitures de location, essence, hôtels.
- Assurance de voyage - certaines cartes offrent une assurance pour les articles que vous avez achetés sur la carte.
3. Restez dans votre zone de confort
Pour moi, l’essentiel pour dépenser de l’argent sur ma carte de crédit est que le bénéfice (l’accumulation de miles aériens) l’emporte sur le négatif (la crainte que je ne puisse pas le payer). Il est important de veiller à rester dans votre zone de confort lorsque vous utilisez votre carte. Cela signifie que vous pouvez peut-être définir une limite mensuelle de dépenses. Ou peut-être que vous ne facturez que le montant que vous avez actuellement sur votre compte bancaire. Savoir que vous pourrez payer le solde de votre carte tous les mois est le meilleur moyen de rester en dehors de la zone de danger: la dette de carte de crédit.
4. Décidez où vous allez voyager (gratuitement)
En avril dernier, nous avons économisé et chargé notre mariage entier sur un Amex. Nous avons ensuite utilisé les miles de récompense pour deux billets aller-retour au Panama. Six mois plus tard, nous avions réservé deux vols aller-retour Denver-Myanmar sur des miles de récompense. Entre les dépenses quotidiennes, les factures mensuelles, les déplacements professionnels, les transports et les repas au restaurant, il est assez surprenant de constater la rapidité avec laquelle vous pouvez cumuler des miles de récompense lorsque vous utilisez une carte de crédit.
Recadrer le concept de dépenser de l’argent en déficit et, au contraire, penser à l’avantage peut donner l’impression que des dépenses même gênantes sont perçues comme une récompense. Vous avez dû dépenser 1 000 $ pour réparer votre voiture? Au moins, vous avez les miles. Cet examen dentaire s'est transformé en un remplacement de couronne de 500 $? Au moins, vous avez les miles. Votre avocat n'a pas pu vous sortir de cette contravention? Maintenant, vous avez assez de miles pour voler à Hawaii. En février, quand vous serez à la plage en sirotant une bière et en regardant les vagues, la vie sera un peu plus douce lorsque vous vous souviendrez que vous y avez voyagé gratuitement.
