Financière savvy
Un guide en 5 étapes de quelqu'un qui y est allé.
Le 26 octobre, j'ai fait rouler une voiture à cinq reprises et je suis reparti avec un œil au beurre noir et quelques égratignures et contusions. Mais l'inquiétude qui a suivi la semaine suivante m'a fait annuler mon voyage d'un mois au Brésil… avec un regret presque immédiat.
Plutôt que de m'attarder là-dessus, j'ai décidé de me concentrer ailleurs. J'ai décroché un emploi dans le commerce de détail et quelques emplois indépendants, et en quelques semaines, j'ai pu retirer mes économies et rembourser toutes mes dettes de carte de crédit. Plus de 6 500 $.
Dès que tous mes comptes ont été remis à 0, j'ai réalisé à quel point ma vie était devenue rigide en raison de ma dette. Cela n'avait jamais été aussi évident jusqu'à ce que je sois libéré. Je ne serai plus jamais victime de ce style de vie.
Voici comment vous pouvez travailler / éviter les dettes de carte de crédit pendant la saison des vacances. Ou n'importe quelle saison, vraiment.
Étape 1: Reconnaître l’existence de cycles et de culture de la dette
Je me suis toujours demandé pourquoi nos études secondaires ne comportaient jamais rien sur la gestion des finances dans la vie adulte. Comme beaucoup de jeunes de 18 ans, j'ai été libéré des contraintes de ma ville natale lorsque je suis parti à l'université… et au même moment, on m'a remis un lourd prêt étudiant.
Si j'avais su que je payerais mon éducation bien dans mes 30 ans, j'aurais fait les choses très différemment. J'avais considéré mes prêts comme de «l'argent gratuit», un sujet de préoccupation pour plus tard. Et mec, je me suis amusé avec ça. Mais personne ne vous assiste jamais pour vous dire: «Écoutez ma fille, vous pouvez obtenir votre diplôme en anglais et poursuivre vos passions. Mais vous devriez probablement savoir que vous ne toucherez le salaire minimum que de nombreuses années après."
J'ai ensuite pris une marge de crédit étudiant de 10 000 dollars pour étudier en Angleterre.
Mes autres erreurs étaient beaucoup plus lourdes. Quand je travaillais à plein temps comme rédacteur technique, je voulais une chirurgie des yeux au Lasik. J'ai demandé leur prêt, qui s'est avéré être une carte Visa à intérêt élevé. J'y suis allé quand même, sachant qu'en tant que travailleur à temps plein, je pouvais facilement le payer.
Devine quoi? Je me suis mis à pied. Merci au ciel pour ma MasterCard.
Ensuite, j'ai demandé une carte American Express pour accumuler quelques milliers de milles Air Miles. Ensuite, j'ai demandé une carte de crédit Future Shop pour pouvoir mettre à niveau mon équipement photographique.
Le cycle dans lequel je me suis retrouvé coincé était écrasant. Au moment où ma carte de crédit était presque au maximum, je payais plus de 100 $ / m en intérêts. Je prenais mes paiements en freelance et en déposais la plus grande partie sur mes cartes de crédit, laissant ainsi un très petit montant sur mon compte bancaire. Et puis je devenais à découvert à cause d'un paiement automatisé auquel je ne m'attendais pas, et je me faisais facturer un supplément pour le découvert.
La dette est tellement banale qu'elle est devenue culturelle. Encouragé. Vous devez comprendre que le crédit n’est pas de l’argent et que des sociétés comme MasterCard et Visa vous tiendrons au courant presque toute votre vie si vous le leur permettiez.
Étape 2: Arrêtez vos achats
Travailler dans le commerce de détail a été un réveil sinistre pour le consumérisme excessif qui prévaut dans notre culture, et il n’ya pas de meilleur exemple que la folie des vacances. Cela ne me dérange pas de donner à mes amis et à ma famille de petits cadeaux pour égayer leur journée, mais l'obsession frénétique que j'ai vue sur cette stupide elfe sur l'étagère a quelque chose de troublant. Une dame âgée est sortie du magasin après avoir traité mon douce collègue de «idiot» de ne pas lui avoir donné le jouet qui était détenu pour quelqu'un d'autre. Un autre parent voulait l'elfe pour que sa fille puisse «s'intégrer à l'école».
Chérie, si ta fille ne fait pas partie de l'école, je doute qu'un elfe de merde y soit pour beaucoup.
Idées cadeaux valables et utiles: produits de boulangerie (si vous ne craignez pas la cuisson), carnet de coupons rempli de faveurs (sexuelles, si vous voulez y aller), dîner pour vos plus chers amis ou chaussettes tricotées. Tout le monde aime les chaussettes, sauf si vous êtes un enfant.
Étape 3: Si vous devez magasiner, ne le faites pas tous à la fois
Bien que je prêche l'anti-consommation, je ne suis pas de ceux qui vous encourageront à tout vendre et à vivre dans une grotte. J'aime la mode, et parfois je me livre au parfum Dior lorsque je suis saoul et que je me souviens de mon mot de passe Paypal.
Mais la saison des vacances est un enfer de détail. Je ne peux pas me faire une idée de perdre 500 dollars en un après-midi ni de rivaliser avec des centaines de personnes pour une PlayStation à prix réduit. Commencez tôt, étalez vos expéditions de magasinage et ne faites pas passer votre chèque de paie en une journée.
Étape 4: Faites vos provisions longtemps à l’avance
Je travaille dans un magasin de vacances. Deux jours après Noël, nous mettons tous nos restants à 50% de réduction… cela comprend l'emballage, les sacs-cadeaux, la vaisselle, etc.
Je sais je sais. Personne ne veut frapper la folie Boxing Day. Mais si vous vous préparez à l'avance - en particulier pour les choses dont vous avez "besoin", comme le papier d'emballage, vous économiserez beaucoup d'argent.
Étape 5: Suivez vos achats religieusement
Je scrute mes relevés bancaires au moins tous les deux jours et j'enregistre TOUS les achats dans un petit carnet réservé aux finances, y compris aux revenus.
Cela peut être délicat (et fastidieux) en tant que pigiste, car mon revenu varie de mois en mois. Mais voir EXACTEMENT où va mon argent est une expérience révélatrice. Ai-je vraiment besoin d'acheter une robe New Years à 100 $ chez Modcloth? Certainement pas. Dammit.
Payer des achats avec de l'argent réel plutôt que par crédit me permet de me connecter à la réalité de mes finances. Je l'apprécie beaucoup plus parce que ma sueur et mon sang ont été versés dans cet argent, plutôt que par le crédit que j'ai «gagné» avec une bonne cote de crédit.
Et à défaut, essayez l’astuce d’une décennie qui consiste à geler vos cartes dans un bloc de glace. J'entends dire que ça fonctionne vraiment bien.
